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CLÁUSULA SUELO

¿SABE SI TIENE CLÁUSULA SUELO? REVISAMOS SU HIPOTECA 

 

Si el recibo de su hipoteca no ha variado desde el año 2009, es muy probable que su hipoteca tenga cláusula suelo y esté pagando más de lo que realmente le corresponde. Reclamar la nulidad de su clásula suelo, supondrá que pagará menos todos los meses y, además, recuperará todo lo pagado de más, desde el inicio de su hipoteca, con carácter retroactivo y sus intereses.

GASTOS HIPOTECA

¿SABE QUE PUEDE RECLAMAR LOS GASTOS DE FORMALIZACIÓN DE SU HIPOTECA?

 

Los gastos de notario, registro de la propiedad y actos jurídicos documentados, debieron ser asumidos por el banco. Puede recuperar el importe de dichos gastos tanto si su hipoteca sigue vigente como si ya fue cancelada. Tanto si se trata de primera o segunda vivienda. En una hipoteca de 150.000 euros se podrían recuperar, aproximadamente, unos 3.000 euros. 

IRPH

¿SABE QUE PUEDE HACER SI TIENE UNA HIPOTECA REFERENCIADA AL IRPH?

 

Si su hipoteca tiene este índice, está pagando de más al banco. Actualmente son muchos los Juzgados, de toda España, que están declarando nulo el IRPH, ya  que entienden que este índice es poco transparente y manipulable por las entidades bancarias. Es posible reclamar la nulidad del IRPH y solicitar la devolución de las cantidades que se han pagado de más a causa del IRPH.

NO LO DUDE

AIR Abogados es un bufete de abogados en Toledo con más de 25 años de experiencia

CLÁUSULA SUELO

Si es un particular, un autónomo o una empresa y la hipoteca que usted concertó tiene una cláusula suelo, el equípo de AIR Abogados estudiará su caso concreto, a fin de reclamar la nulidad y la devolución de lo pagado en exceso, con sus correspondientes intereses.

 

Los afectados por una cláusula suelo pueden reclamar las cantidades pagadas en exceso durante toda la vida del préstamo.

 

Aúnque usted haya firmado un acuerdo de renuncia con el banco, puede reclamar la nulidad de la cláusula suelo y los importes pagados, al considerarse que estos pactos no son válidos.

 

Aunque su hipoteca se haya cancelado, bien porque se  haya pagado, bien porque haya habido una dación en pago, se puede reclamar la nulidad de su cláusula suelo por abusiva y la devolución de las cantidades pagadas en exceso con efectos totalmente retroactivos, desde el inicio de su hipoteca.

678 714 185 y 646 770 397

DOCUMENTACIÓN NECESARIA

  1. Fotocopia de la escritura de hipoteca, subrogación y/o novación.
  2. Si la hipoteca está a nombre de una sociedad, fotocopia de la escritura de constitución de dicha sociedad.
  3. Fotocopia de los últimos recibos del préstamo hipotecario.
  4. Cualquier otro documento que pudiera estar relacionado con la hipoteca, como: 
  • Oferta vinculante (si existe)
  • Acuerdos firmados con el banco (si existen)
  • Reclamaciones previas que hubiere podido realizar al efecto de la anulación de las cláusulas y/o devolución de lo indebidamente pagado.

GASTOS DE HIPOTECA

El Tribunal Supremo en su Sentencia nº 705/2015, de fecha 23-12-2015, declaró nulas las cláusulas en la que se impone al prestatario (consumidor) el pago de todos los gastos, tributos y comisiones derivados del préstamo hipotecario. Como consecuencia de dicha declaración, es posible reclamar los gastos de formalización de la hipoteca que el banco le cobró indebidamente, sean de primera o segunda vivienda:

 

  • La factura del Registro de Propiedad para la inscripción de la hipoteca.
  • La factura de la Notaría correspondiente a la Escritura de Préstamo Hipotecario, Novación y/o Subrogación.
  • El Impuesto de Actos Jurídicos Documentados y Transmisiones Patrimoniales al que se encuentre sujeta la escritura de préstamo hipotecario.
  • Los gastos de gestoría y tasación (siempre que su elección se haya impuesto por el banco).
  • La factura de tasación del inmueble (si la elección fue impuesta por el banco).

 

Puede recuperar hasta 3.000 euros de media de sus gastos de hipoteca. Debe saber que estos gastos se pueden reclamar respecto de cualquier hipoteca, esté pagada o no, ya que la nulidad declarada, es una nulidad de pleno derecho.

 

Por lo tanto, todo el que tenga un préstamo vigente puede reclamar. También puede reclamar aunque su préstamo se encuentre ya amortizado o no esté vigente. Al tratarse de una nulidad de pleno derecho, la acción a ejercitar es imprescriptible.  

 

Independientemente de que su hipoteca tenga o no algún tipo de cláusula abusiva, puede reclamar estos gastos que usted pagó indebidamente. 

DOCUMENTACIÓN NECESARIA

  1. Fotocopia de la escritura de hipoteca, subrogación y/o novación.
  2. Fotocopia de la factura del Registro de Propiedad para la inscripción de la hipoteca.
  3. Fotocopia de la factura de la notaría correspondiente a la Escritura de Préstamo Hipotecario.
  4. Fotocopia de todos  los gastos de gestoría (si su intervención se hubiera impuesto por el banco).
  5. Fotocopia de la factura de tasación del inmueble (si la entidad lo hubiera impuesto).
  6. Fotocopia de los demás gastos correspondientes al seguro de daños (si nos fue impuesto).
  7. Fotocopia de la carta del pago del Impuesto de Actos Jurídicos Documentados.

IRPH

El IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios) es uno de los seis tipos de interés recogidos en la ORDEN EHA/2899/2011. Este índice, tiene tres modalidades:

  • IRPH de bancos: media de los préstamos a tres años concedidos por bancos.
  • IRPH de cajas de ahorro: se calcula según las ofertas hipotecarias de las cajas de ahorros.
  • IRPH de entidades: para calcular este índice se tienen en cuenta a todas las entidades.

En la actualidad en único índice IRPH que está en vigor, desde noviembre de 2.013, es el IRPH entidades, que sustituye a los anteriores IRPH-Cajas e IRPH-bancos, y debido a que este índice es mucho más elevado que el Euribor, las entidades (tanto bancos como cajas) lo han seguido aplicándo. 

 

Si su hipoteca tiene un índice IRPH, debe saber que cada vez hay más sentencias al respecto, y la mayoría anulan este índice abusivo, sustituyéndolo por el Euríbor y obligando a la entidad a devolver el dinero cobrado de más como consecuencia de la aplicación del  IRPH. Hay que dejar claro que la retroactividad es desde el inicio del préstamo.

 

El IRPH está siendo declarado nulo por su falta de objetividad y su carácter manipulable, ya que los propios bancos influyen en su cálculo. Además, por falta de transparencia, ya que en el momento de contratar la hipoteca las entidades no informaron comprensiblemente cómo se calculaba el IRPH o cómo influía en la cuota mensual. Además, en muchas ocasiones no se ofrecía la alternativa de contratar la hipoteca referenciada al Euríbor.

 

Si no sabe si su hipoteca está afectada por este índice abusivo contacte con AIR Abogados, nuestro equipo de abogados estudiará su documentación y le asesorará al respecto. AIR Abogados estudiará la viabilidad de su asunto y si, en definitiva, podemos anular la cláusula que establece el IRPH y, algo muy interesante, si es viable, podemos solicitar la devolución de las cantidades que se han pagado en concepto de intereses adicionales a causa del IRPH.

DOCUMENTACIÓN NECESARIA

  1. Fotocopia de la escritura de hipoteca, subrogación y/o novación.
  2. Si la hipoteca está a nombre de una sociedad, fotocopia de la escritura de constitución de dicha sociedad.
  3. Fotocopia de los últimos recibos del préstamo hipotecario.
  4. Cualquier otro documento que pudiera estar relacionado con la hipoteca, como: 
  • Oferta vinculante (si existe)
  • Acuerdos firmados con el banco (si existen)
  • Reclamaciones previas que hubiere podido realizar al efecto de la anulación de las cláusulas y/o devolución de lo indebidamente pagado.

EJECUCIÓN HIPOTECARIA

Consecuencia de la profunda crísis que atravesamos, y  de la mala práctica por parte de las entidades financieras que incluyeron en los préstamos hipotecarios cláusulas abusivas que, como ha sido declarado por los Tribunales, afectan muy negativamente al consumidor, ocurriendo que muchas familias se han visto imposibilitadas para hacer frente a sus obligaciones derivadas del préstamo concertado en su día con el banco. Esta situación ha provocado, en los últimos tiempos, una oleada másiva de procedimientos de ejecución hipotecaria que han dado lugar a que muchas familias se queden sin su hogar.  

 

Finamente, el Tribunal de Justicia de la Unión Europea ha dictado diversas sentencias en las que se ha puesto en evidencia la indefensión que se producía en este tipo de procedimiento. Por ello, se produjo una reforma de la Ley de Enjuiciamiento Civil que permite que, en un procedimiento de ejecución hipotecaria se pueda alegar la abusividad de las cláusulas que contiene el título que fundamenta la ejecución, es decir, la escritura de préstamo hipotecario. 

 

Así pues, ha de saber que si su escritura de hipoteca contiene cláusulas abusivas y ha sido demandado por el banco, puede conseguir el sobreseimiento y archivo de la ejecución hipotecaria. La oposición se puede fundamentar en la abusividad de las siguientes cláusulas:

 

  • Cláusula suelo
  • Índice IRPH
  • Cláusula de vencimiento anticipado
  • Tipos de interés de demora abusivos
  • Titulización del préstamo y falta de legitimación de la entidad financiera
  • Fianza y renuncia a los beneficios de excusión, división y orden

 

Créame, es posible archivar una ejecución hipotecaria. Las causas de oposición pueden derivar de mil circunstancias. Como anécdota, diré que, recientemente una entidad bancaria ha demandado a mi cliente y su esposo ya fallecido, lo que ha dado lugar a que AIR Abogados haya conseguido archivar el procedimiento de ejecución con el siguiente pronunciamiento por parte del Juzgado: "DECLARANDO NULO EL DESPACHO DE LA EJECUCIÓN, ESTIMAR ÍNTEGRAMENTE la demanda de oposición presentada por la Procuradora Da. XXXX, en representación de la ejecutada Da. AMELIA XXXX, frente a BANCO SABADELL S.A., ejecutante representada por la Procuradora Da. XXXX, y, en consecuencia, acordar el sobreseimiento del presente procedimiento. Se impone el abono de las costas del presente incidente a BANCO SABADELL S.A.. "

 

Es IMPORTANTE que sepa que, igualmente, es posible archivar la ejecución hipotecaria contra los avalistas. La causa es la falta de legitimación pasiva de los avalistas y la consecuencia es el sobreseimiento y archivo del procedimiento de ejecución hipotecaria con condena en costas a la entidad bancaria.

 

HA DE SABER QUE, SI HA SIDO DEMANDADO, TAN SOLO TIENE DIEZ DÍAS PARA OPONERSE A LA EJECUCIÓN. Si se encuentra en esta situación, contacte con AIR Abogados, DAREMOS PRIORIDAD A SU ASUNTO.

DOCUMENTACIÓN NECESARIA

  1. Fotocopia de la escritura de hipoteca, subrogación y/o novación.
  2. Cuadro de amortización del préstamo hipotecario.
  3. Fotocopia de los requerimientos extrajudiciales realizados por el banco reclamando el pago.
  4. Si ha recibido demanda de ejecución hipotecaria,  ha de saber que tiene 10 días hábiles para formalizar oposición. Resulta URGENTE que se ponga en contacto con nosotros. AIR Abogados, valorará su asunto con la mayor celeridad. 
  5. En caso de haber recibido demanda, fotocopia de la demanada y de toda la documentación que se acompaña con la misma. 

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ENVIÉNOS UN CORREO

Sentencia TJUE de 21-12-2016 

Si quiere leer completa la Sentencia que declara  la retroactividad total de lo indebidamente pagado por la cláusula suelo, haga click aquí

 

Sentencia TS de 23-12-2015

Si quiere leer completa la sentencia que declara la nulidad de los gastos de constitución de hipoteca, haga click aquí

Sentencias IRPH

Recientemente, el Juzgado de lo Mercantil nº 3 de Valencia, en su Sentencia de 29-03-2016, declara la nulidad del índice IRPH Cajas, al estimar su imposición como condición general.

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